Avis Yomoni : Gestion Pilotée, Performance Assurance-Vie, PER et Frais

Pionnier de la gestion sous mandat indicielle en France depuis 2015, le robo-advisor Yomoni gère désormais plus d’un milliard d’euros d’encours pour des dizaines de milliers d’épargnants. Sa stratégie d’allocation automatisée reposant exclusivement sur des ETF à faibles frais offre une alternative moderne aux fonds bancaires traditionnels surchargés de commissions.

Le concept Yomoni : la gestion indicielle automatisée sous mandat

Plutôt que de contraindre l’épargnant à sélectionner manuellement ses lignes de portefeuille comme sur un compte de courtage classique chez Trade Republic, Yomoni prend en charge l’intégralité des décisions d’arbitrage. Après avoir déterminé le profil de risque de l’utilisateur via un questionnaire conforme à la directive européenne MiFID II, les capitaux sont investis selon une allocation optimisée algorithmiquement.

L’univers d’investissement est strictement composé d’ETF (trackers) gérés par des leaders mondiaux comme Amundi, BlackRock (iShares) et Vanguard. Cette méthode garantit une diversification instantanée sur des milliers d’entreprises mondiales tout en écrasant les frais de gestion internes des fonds sous-jacents, généralement limités à 0,25% par an contre 1,80% à 2,20% pour les OPCVM traditionnels distribués par les banques de réseau.

Les 10 profils de risque et les enveloppes fiscales proposées

Yomoni décline sa gestion sous mandat à travers 10 profils de risque gradués, permettant d’adapter la volatilité aux objectifs de placement et à l’horizon temporel de chaque souscripteur :

Profil Yomoni	Composition du Portefeuille	Horizon Conseillé	Niveau de Risque
Profil 1	100% Fonds en euros garanti	Court terme (< 2 ans)	Très faible (garantie en capital)
Profils 2 à 5 (Prudents / Modérés)	20% à 50% d’ETF actions, solde obligations	3 à 5 ans	Modéré
Profils 6 à 8 (Équilibrés / Dynamiques)	60% à 80% d’ETF actions internationales	5 à 8 ans	Élevé
Profils 9 et 10 (Audacieux / Offensifs)	90% à 100% d’ETF actions mondiales	Supérieur à 8 ans	Très élevé (volatilité maximale)

Ces profils sont disponibles au sein de quatre enveloppes fiscales distinctes : l’assurance-vie (contrat assuré par Suravenir), le Plan d’Épargne Retraite (Yomoni Retraite PER), le PEA (géré en partenariat avec le Crédit Mutuel Arkéa) et le compte-titres ordinaire (CTO).

Structure des frais : une tarification globale plafonnée à 1,6% par an

La clarté tarifaire est un élément fondateur du succès de Yomoni. Contrairement aux contrats d’assurance-vie bancaires qui cumulent des frais de versement, des frais d’arbitrage et des rétrocommissions opaques, Yomoni affiche une structure tarifaire tout compris :

• Frais d’entrée et de versement : 0,00 % (aucun prélèvement sur vos versements initiaux ou programmés).
• Frais d’arbitrage : 0,00 % (les rééquilibrages de portefeuille effectués par le comité d’investissement sont totalement gratuits).
• Frais de sortie ou de rachat : 0,00 % (votre épargne demeure disponible sans pénalité).
• Frais de gestion totaux annuels : 1,60 % maximum par an, répartis entre l’assureur Suravenir (0,60%), le mandat Yomoni (0,70%) et les frais internes des ETF (environ 0,30%).

Performances historiques et solidité des partenaires institutionnels

Sur un cycle de long terme intégrant les crises sanitaires et les hausses de taux d’intérêt, les profils offensifs (profils 9 et 10) ont délivré des rendements annualisés nets de frais supérieurs à 7,5% par an, surperformant plus de 85% des fonds gérés activement selon les baromètres SPIVA de Standard & Poor’s.

Société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF sous le numéro GP-15000030, Yomoni ne conserve pas directement les liquidités des clients. Les contrats d’assurance-vie sont cantonnés auprès de Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa), ce qui octroie à chaque souscripteur la garantie du Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) à hauteur de 70 000 euros par assuré.

Une solution adaptée à la délégation d’épargne moderne

Yomoni répond idéalement aux attentes des cadres et professionnels qui souhaitent dynamiser leur capital sur les marchés mondiaux sans y consacrer de temps quotidien, bénéficiant d’une exécution rigoureuse au service de la constitution d’un patrimoine à long terme.