Combien de trimestres pour la retraite en 2020 ? Le barème

Préparer sa fin de carrière nécessite d’anticiper de nombreux paramètres, et la question du nombre de trimestres requis reste la préoccupation centrale de tous les futurs pensionnés. En France, le système de retraite par répartition est intimement lié à la durée d’assurance, c’est-à-dire au temps de travail cotisé tout au long de la vie active. Savoir exactement combien de trimestre pour la retraite en 2020 était nécessaire permet de mieux comprendre les évolutions du système et de se situer par rapport aux différentes réformes qui ont jalonné ces dernières années. Que l’on souhaite partir dès l’âge légal ou que l’on vise le fameux taux plein pour éviter toute décote, le barème des trimestres est le socle sur lequel repose toute stratégie de départ. Plongeons dans les détails des règles applicables en 2020 pour décrypter le calcul de la durée d’assurance en fonction de votre année de naissance.

La génération pivot : le lien entre âge et trimestres

Le nombre de trimestres retraite exigé pour obtenir une pension à taux plein (c’est-à-dire sans aucune minoration) n’est pas fixe ; il dépend exclusivement de votre année de naissance. L’année 2020 a été une année charnière pour de nombreux assurés, car elle correspondait à l’âge légal de départ (62 ans) pour la génération née en 1958. Pour cette cohorte spécifique, la durée d’assurance requise était fixée à 167 trimestres (soit 41 ans et 9 mois de cotisations). Si un salarié né en 1958 décidait de liquider ses droits en 2020 avec seulement 160 trimestres, il subissait une décote viagère sur sa pension de base. À l’inverse, s’il avait commencé à travailler très jeune, il pouvait potentiellement bénéficier du dispositif de carrière longue. Il est essentiel de comprendre que l’âge de départ retraite légal ne garantit en rien le taux plein si la durée d’assurance n’est pas atteinte. C’est pourquoi de nombreux seniors choisissent de prolonger leur activité professionnelle au-delà de 62 ans pour valider les trimestres manquants.

Les barèmes pour les générations suivantes

La réforme Touraine de 2014 a acté un allongement progressif de la durée d’assurance pour les générations nées après 1957. En 2020, les assurés plus jeunes commençaient déjà à scruter leur relevé de carrière pour anticiper leur départ futur. Pour la génération née en 1959 (qui atteignait 61 ans en 2020), l’exigence passait à 167 trimestres. Pour celle née en 1960, le seuil était fixé à 167 trimestres également. La marche s’élevait ensuite pour les assurés nés entre 1961 et 1963, qui devaient justifier de 168 trimestres (42 ans). L’objectif de la réforme Touraine était d’atteindre progressivement les 172 trimestres (43 ans) pour la génération née en 1973. Bien que la récente réforme de 2023 ait depuis accéléré ce calendrier, les bases de calcul posées en 2020 restent fondamentales pour calculer sa pension de retraite. En effet, la durée d’assurance validée est le dénominateur de la formule de calcul, et influe directement sur le montant mensuel que vous percevrez.

Comment valide-t-on un trimestre en 2020 ?

Une confusion fréquente consiste à assimiler un trimestre de retraite à un trimestre civil de travail (3 mois). En réalité, dans le régime général des salariés, la validation d’un trimestre ne dépend pas de la durée de travail, mais du montant des revenus soumis à cotisations. En 2020, pour valider un trimestre, il fallait avoir perçu une rémunération brute équivalente à 150 fois le SMIC horaire (soit 1 522,50 € brut en 2020). Ainsi, il était parfaitement possible de valider ses 4 trimestres annuels en travaillant seulement quelques mois intensément ou à temps partiel, dès lors que le revenu global atteignait 6 090 € brut dans l’année. Outre les trimestres cotisés par le travail, le système prévoit également des trimestres dits « assimilés ». Ces derniers sont accordés lors de périodes d’interruption involontaire de travail (maladie, chômage indemnisé, maternité, service militaire). Il est donc primordial de vérifier attentivement son Relevé Individuel de Situation (RIS) pour s’assurer que toutes ces périodes ont bien été enregistrées par l’Assurance Retraite.

L’âge du taux plein automatique

Que se passait-il en 2020 si un assuré atteignait l’âge de départ sans avoir le nombre de trimestres requis ? Il avait deux options : partir avec une décote, ou attendre l’âge d’annulation de la décote, communément appelé l’âge du taux plein automatique. En 2020, cet âge était fixé à 67 ans pour toutes les générations nées à partir de 1955. Si vous demandiez la liquidation de votre retraite à 67 ans, votre pension était calculée au taux maximum de 50 %, et ce, même si vous n’aviez validé que 100 trimestres sur les 167 exigés. Bien entendu, la pension restait proportionnelle au nombre de trimestres acquis par rapport à la durée requise (proratisation), mais la pénalité de la décote sautait. Il faut noter qu’une exception majeure existe : si vous lancez les démarches pour faire reconnaître une inaptitude au travail, vous obtenez automatiquement le taux plein dès l’âge légal (62 ans), sans avoir à patienter jusqu’à 67 ans ni à justifier de tous vos trimestres.

Le lien avec les 25 meilleures années

Le nombre de trimestres est indissociable d’un autre paramètre clé du calcul de la pension de base : le Salaire Annuel Moyen (SAM). Dans le régime général, la pension est calculée en multipliant le SAM par le taux (50 % au maximum) et par le ratio trimestres acquis/trimestres requis. En 2020, comme aujourd’hui, le SAM était déterminé sur la base des 25 années civiles de la carrière ayant donné lieu aux rémunérations les plus élevées (revalorisées selon l’inflation). Cependant, une année ne peut faire partie de ce top 25 que si elle comporte au moins un trimestre validé. C’est ici que l’on comprend toute l’importance d’avoir des revenus suffisants chaque année. Si votre carrière est en dents de scie, il est indispensable de comprendre comment la Sécurité sociale sélectionne précisément ces 25 meilleures années, car une année de chômage non indemnisé ou de faible activité pourrait plomber votre moyenne si elle devait être retenue faute de mieux.